Что такое факторинг?


Факторинг – это комплекс услуг, включающий:

  • беззалоговое финансирование под уступку денежного требования оптовых поставок, которые осуществляются на условиях отсрочки платежей;
  • проведение оценки и анализа покупателей, передаваемых на факторинговое обслуживание;
  • страхование рисков неплатежей со стороны покупателей;
  • управление дебиторской задолженностью компании.


Кому нужен факторинг

Услуги факторинга подходят компаниям, работающим со своими клиентами на условиях отсрочки платежей. Данный вид услуг является одной из основных возможностей поддержать малый и средний бизнес (МСБ), поскольку в этом сегменте предприниматели не всегда могут прибегнуть к традиционным кредитным источникам финансирования, предлагаемым банками. Факторинг требуется тем компаниям, которые хотят быстро получить денежные средства для закрытия возникающих кассовых разрывов, решения текущих бизнес-задач, увеличения оборота и пр.

Схема факторинга.

Как работает факторинг

Предприятие-поставщик передает фирме-фактору часть накладных на финансирование под уступку денежного требования. То есть при факторинге управление дебиторской задолженностью (взаимодействие с дебитором по оплате задолженности) переходит факторинговой компании. Таким образом, в операции участвуют три стороны: продавец, дебитор, фактор.

Фирма-фактор, получив от поставщика накладные, ожидает поступления платежей от покупателей и принимает на себя все процессы управления дебиторской задолженностью. На этом этапе устанавливаются сроки факторинга. Факторинговая компания погашает задолженность покупателя перед поставщиком (обычно до 90 % суммы сделки).

Дебитор ведет все переговоры по погашению задолженностей с факторинговой компаний, на счет которой он и переводит оплату по накладным. По условиям факторинга после этого фактор переводит поставщику оставшийся процент сделки за минусом стоимости обслуживания.

Преимущества факторинга

Отсутствие залогового обеспечения. В отличие от компаний, предоставляющих услуги факторинга, банки для выдачи кредита требуют обязательное материальное залоговое имущество (сырье, основные средства, товары и пр.). При факторинговом обслуживании дебиторская задолженность выступает в качестве обеспечения.

Лояльность требований к компании-поставщику. Для принятия решения о финансировании фирма-фактор учитывает не только потенциал предприятия-поставщика. В большей степени внимание обращается на платежеспособность дебиторов.

Гибкость схемы работы. При оформлении кредита в банке компания получает средства единовременно или по графику и выплачивает задолженность по установленной схеме. Финансовый факторинг не предполагает подобных жестких сроков – средства перечисляются поставщику по факту отгрузки продукции, то есть практически пропорционально объему продаж, а погашение происходит в момент оплаты дебиторами.

Отсутствие рисков неплатежей со стороны дебиторов. Согласно условиям обслуживания по факторингу без регресса все риски, связанные с возможным отказом дебиторов платить, берет на себя фактор. Таким образом, поставщик не только получает финансовую поддержку, но избавляется от необходимости управления дебиторской задолженностью и контроля своевременности оплат.

Возможность активного развития бизнеса. Гарантированное финансирование при факторинге в сумме с грамотным управлением дебиторской задолженностью позволяет поставщику увеличивать высокими темпами товарооборот компании. То есть, получив деньги сразу после отгрузки продукции, предприятие может своевременно закупить сырье и оборудование, модернизировать производство и пр. Предприниматель получает возможность сконцентрироваться на ключевых вопросах развития бизнеса, в то время как фактор берет на себя всю рутину взаимодействия с дебитором.

Основные виды факторинга

Говоря о том, что такое факторинг, стоит упомянуть и о двух его основных видах. Факторинг с регрессом подходит компаниям, уверенным в платежеспособности своих клиентов. Если фактор не получает в оговоренный срок деньги от дебиторов, он вправе потребовать эти средства у поставщика. При финансовом факторинге без регресса все риски неуплаты со стороны покупателей ложатся на фактора. В этом случае проводится тщательная оценка платежеспособности дебиторов. Данный метод факторинга подходит предприятиям, не уверенным в своих поставщиках или начинающим сотрудничество с новыми клиентами.

Также существуют такие виды факторинга как открытый (с уведомлением дебиторов о передаче задолженности фактору) и скрытый (без уведомления); внутренний и международный; гарантия (факторинг без финансирования); тендерный (для финансирования выигранных контрактов); закупочный (реверсивный, когда финансируется дебитор) и предпоставочный. А также конферминг, который включает в себя факторинг и ЭДО между тремя участниками сделки.

Почему компании МСБ выбирают Лайф Факторинг

Уже несколько лет подряд Лайф Факторинг занимает лидирующие позиции по общему числу клиентов и по ежегодным темпам роста клиентской базы. Мы работаем именно с представителями МБС. Нас выбрали уже более 4 000 компаний! Среди клиентов Лайф Факторинг предприятия, работающие в самых разных отраслях и предлагающие:

  • пищевую продукцию;
  • одежду;
  • товары повседневного спроса;
  • услуги транспортных перевозок;
  • товары для праздников;
  • нефтепродукты и т. д.

Мы профинансировали более 1 200 000 накладных компаний МСБ, индивидуальных предпринимателей и стартапов. На протяжении многих лет с нами сотрудничают не только торговые сети федерального значения, но и крупнейшие онлайн-магазины.

Примеры использования факторинга. Поставщики сетей.

Факторинг подходит для компаний малого и среднего бизнеса, которые работают по контрактам с отсрочкой платежа.
Пример:

Крупные сети берут товар на условиях с различной отсрочкой платежа. Используя факторинг вы получаете до 90% от суммы накладной сразу после отгрузки. Мы принимаем на себя управление дебиторской задолженностью, что помогает вам сконцентрироваться на вопросах ведения бизнеса. После того, как сеть оплатит по генеральному договору 100% суммы поставки, мы гарантируем возврат оставшихся 10% за вычетом причитающейся нам комиссии.

Остались вопросы? Спросите ответа у нас!
Задать вопрос
Отправьте заявку и получите консультацию по телефону
Получить консультацию или оставить заявку на факторинг
Наверх